Tips Untuk Yang Membeli Rumah Secara Kredit / KPR

source : google images

Hallo brosis, sudah lama sekali yah saya tidak menulis hehe, yah maklum karena kesibukan kerjaan dan kebetulan baru pindah ke rumah baru.
OK, sesuai judul disini saya cuman ingin share pengelaman saya ketika mengajukan KPR ke sebuah Bank.

KPR adalah satu2nya solusi bagi mereka yang ingin beli rumah tapi secara finansial mereka tidak memiliki uang cash yang cukup namun masih mempunyai kemampuan untuk membayar cicilan.
Selain KPR juga masih ada opsi lain yaitu KPR developer ...bedanya apa ? bedanya klo KPR biasa kita pinjam uang ke bank, kalau KPR developer itu kita pinjam uang ke developer.
Beda lainnya adalah klo KPR bank syaratnya lebih banyak, termin KPR bank juga lebih panjang bisa ampe 25 tahun (tergantung umur kita waktu apply), kalau KPR developer biasanya syarat nggak seribet KPR Bank dan nggak enaknya biasanya terminnnya cuman sedikit (misal 5 tahun, tp tergantung developernya juga).

Tips Membeli Rumah Dengan KPR.

1. Jenis pekerjaan kamu haruslah pekerjaan yang di anggap aman oleh Bank. Beberapa pekerjaan akan ditolak KPRnya oleh bank meski pengasilannya per bulan sangat besar (misal pelaut, tukang tatto, dan sejenisnya).
2. Pada waktu mengajukan KPR usahakan usia kamu semuda mungkin, karna pihak bank membatasi usia dengan kata lain saat usia kita 55 tahun cicilan sudah harus lunas !.
3. Pastikan nggak punya histori yang buruk di bank / lembaga penyedia pinjaman yang melaporkan informasi debitur ke Bank Indonesia (kartu kredit, penjaman, dll)
4. Hitung cicilannya, rumusnya cicilan = 30% - 40% dari total penghasilan.
5. Tentukan lokasi yang dituju (misalnya Depok)
6. Pilih perumahan yang memiliki kerjasama dengan Bank, ini penting!, knp ? karena jika developer sudah berkerja sama dengan bank urusan KPR akan lebih cepat.
7. Jika daftar perumahannya sudah dapat, pilih developernya yang agak kredibel, bukan apa-apa hanya untuk menghindari hal-hal yang tidak diinginkan terjadi dikemudian hari.
8. Pilih harga rumah dengan skema cicilan yang paling masuk di keuangan anda..
9. Pilih (kalau bisa) yang harga DP nya sudah all in !, maksudnya ? ya uang DP itu sudah termasuk semuanya, kita tidak membayar apa2 lagi (misalnya biaya notaris, balik nama, biaya kpr, biaya dll), jd kita pas sekali keluar uang didepan saja tidak diribetkan dengan biaya ini itu setelah akad !.
10. Jika sudah ada yang cocok bisa langsung melakukan booking fee ke bagian marketingnya.

Apa Aja Sih Syarat KPR ? ribet nggak ? kalau ditolak bagaimana ? uang angus dong?
Jujur aja untuk mengajukan KPR itu sebenernya nggak ribet2x amat kok (jika kamu pegawai tetap ya, seperti saya misalnya), dengan status kamu sebagai pegawai tetap otomatis bbrp syarat udah langsung terpenuhi.

Adapun syarat KPR yang saya alami sendiri adalah 

1. Slip Gaji, ini wajib dan kamu sudah pasti punya !.
2. Rekening Tabungan 3 Bulan Terakhir, aduh tabungan saya tiap bulan abis ? gmn dong ? udah jangan terlalu dipikirin, yang penting di rekening tabungan kamu ada terlihat transaksi gaji kamu ditransfer
3. Surat Dari divisi HR yang menerangkan kamu itu karyawan tetap dan sudah bekerja > 2 tahun.
4. SPT tahunan, berkas ini pasti diberikan oleh divisi HR di kantor kamu.
5. Foto tempat tinggal yang sekarang (kalau yang ini beda bank mungkin beda)
6. Membuka rekening di bank penyedia KPR

Menurut analisa saya, hal yang paling penting adalah bagi bank adalah data gaji kamu, itulah mengapa mereka meminta slip gaji, SPT tahunan dan rekening tabungan karena dari ke 3 sumber inilah bank nantinya akan melakukan pencocokan penghasilan kita dalam sebulan (gaji).

OK, sekarang berkas sudah diserahkan semua, berapa lama keputusannya ?
Untuk menjawab ini mungkin agak susah, karena masing2 bank punya mekanisme sendiri2, ada yang cepat dan lambat .. makanya jangan lupa untuk tanyakan terus hasilnya lewat marketing yang sudah deal dengan kamu.
Untuk pengalaman saya sendiri, dari penyampaian berkas sampai akad hanya membutuhkan waktu 4 hari, ada juga yang 2 minggu ..jadi semua tergantung banknya dan berkas kamu.

Kalau ditolak bagaimana ?
Karna DP itu harus dilunasi sebelum akad, maka nggak heran banyak orang yang ketakutan untuk melakukan pelunasan DP.
Bagaimana jika KPR saya ditolak ? uang hangus dong ? rugi dah ... mending beli cash aja yang murah bla bla bla (keburu nggak kebeli dah klo mau full cash :v) .....
Sebelum bank menolak KPR kita, bisanya bank akan mengajukan turun platform (misal awal pengjuan 500juta menjadi 300juta), otomatis tipe rumah pun akan turun atau bisa aja kamu harus menambah DP agar cicilan sesuai dengan kriteria bank, jika proses negosiasi ini deal kamu bisa akad.
Jika kamu sudah mengajukan platform yang paling bawah (misal harga rumah (tipe 36) 300juta, kamu mengajukan KPR sebesar 250juta) dan kamu ditolak ini artinya dimata bank penghasilan kamu tidak cukup untuk membayar cicilan, maka otomatis KPR kamu akan ditolak (keadaan akan berbeda jika kamu siap untuk memperbesar DP).

Pengembalian DP (KPR ditolak).
Menurut pengalaman pribadi, jika selama proses anda ketahuan memberikan data palsu plus kamu jga membohongi marketing developer maka jika suatu saat jka KPR kamu ditolak sudah dipastikan DP kamu tidak akan kembali atau tidak kembali 100%.
Proses pengembalian uang tiap developer juga berbeda-beda, untuk di developer tempat saya butuh butuh waktu 14 hari. Jadi intinya nggak selalu uang DP itu angus kok...kalau uang booking fee sih kemungkinan hangus ya!.

Saat AKAD Kredit
Pada saat akad kredit, anda akan ditemani oleh notaris, orang bank dan disertai dengan beberapa wawancara.
Saat akad, jika ada yang mengganjal langsung ditanyakan saja, beberapa pertanyaan yang kebanyakan orang malas nanya karna mungkin takut nggak disetujui kpr adalah ..

• Semua proses perjanjian didalam akad harus sesuai dengan peraturan OJK (otoritas jaka keuangan).
• Jika kita meninggal, bagaimana sisa hutang ? apakah di putih kan ? atau keluarga saya yang harus menanggung ? ..biasanya sih akan disediakan asuransi jiwa, jadi ketika hal itu terjadi makan semua akan di take over asuransi.
• Rumah diasuransikan apa tidak ? apa aja asuransinya ? nah , biasanya didalam paketnya itu asuransinya sih yang biasa aja (kebakaran, banjir kalau nggak salah), jd ketika terjadi bencana alam diluar itu maka asuramsi tidak bertanggung jawab!. Nah, jika kamu kurang puas, kamu bisa perluas coverage asuransinya ...tp dengan catatatan ini akan mengubah skema cicilan anda.
• Biasanya kamu akan mendapat flat rate. Apa itu ? yaitu bunga yang dipukul rata (misal 9%) selama beberapa periode misal 1 tahun, 2 tahun sampai 5 tahun, jadi selama periode flat itu cicilan kamu akan sama tidak akan berubah...selanjutkan akan berubah mengikuti bunga berjalan!. Tanyakan ke pihak bank..apakah bunga ratenya bisa dinego ? termasuk terminnya juga ..
• Tanyakan juga kapan sertifikat SHM itu jadi
• Apakah bisa melakukan pelunasan langsung jika kita mempunyai rejeki dikemudian hari ?

Yah, jadi mungkin kira2 itulah pertanyaannya yang mungkin kalian bisa tanyakan ...atau ada yang mau nambahin ? boleh sok komen dibawah aja ya ...

Proses Setelah Akad dan Biaya2x-nya
Nah, jika kamu sudah akad, biasanya akan diberi update oleh pihak marketing yang menangani kamu waktu dulu misalnya untuk tanda tangan AJB, suruh bayar PBB, dll ..
Setelah akad juga biasanya kita akan mendapat surat SP3K dari bank (Surat Penegasan Persetujuan Penyediaan Kredit) plus ada acara serah terima kunci juga.
Setelah serah terima kunci, kita biasanya dikasi waktu 100 hari untuk komplain semua tentang kondisi fisik rumah. Maksudnya ? misalnya ada dinding retak, lantai pecah, bocor dkk ...kamu bisa komplain deh itu semua ke developer, yang nantinya pihak teknisi / tukang dari developer akan datang ke rumah anda.
Garansi diatas tidak berlaku jika kita sudah menempati rumah ya, jadi waktunya sebelum kita menempati rumah baru (pengalaman pribadi).

Kesimpulan
Jadi kamu yang mau KPR, jangan ditunda2 ...lebih cepat diawal lebih baik!, nggak apa2 deh bolak balik sana sini siapin berkas, pinjam suit sana sini buat DP ...itu semua akan terbayar ketika AKAD kamu sudah disetujui !!!.
OK, brosis sekian dulu ya ...moga artikel ini dapat memberikan manfaat bagi kalian semua !.